Денежный вопрос: Как копить деньги «вдолгую»?

С начала 2024 года в России начала работать программа долгосрочных сбережений граждан. Это новый финансовый инструмент, дающий возможность накопить дополнительные средства к пенсии или обеспечить себе «подушку безопасности» для сложных жизненных ситуаций.

Где копить средства?

Дополнительные возможности формирования сбережений реализуют негосударственные пенсионные фонды — НПФ. Их работу регулирует Банк России. В Архангельской области есть офисы нескольких НПФ, с которыми можно заключить договор долгосрочных сбережений. Проверьте, есть ли у фонда лицензия, обратите внимание на срок существования фонда. Это можно сделать на сайте Банка России, в реестре лицензий НПФ. Там же, в разделе «Пенсионные фонды и коллективные инвестиции», можно сравнить доходность инвестиций разных фондов.

Кто участвует?

Участвовать в программе можно с 18 лет. Можно заключить договор в пользу ребёнка или любого человека независимо от возраста. Вступать или нет в программу — каждый решает сам. Это дело добровольное.

Откуда накопления?

Накапливать деньги граждане могут за счёт добровольных взносов в любом размере, средств пенсионных накоплений, ранее сформированных в системе обязательного пенсионного страхования, которые можно перевести в программу государственного софинансирования и взносов работодателя.

В чём плюсы программы?

Программа позволяет получить от государства в качестве софинансирования до 36 тысяч рублей в год в течение трёх лет после уплаты первого взноса. Её участник имеет право на получение 13% налогового вычета (до 52 тысяч рублей) ежегодно от суммы уплаченных взносов в размере до 400 тысяч рублей за год.

Доход будет?

Доход участника программы будет зависеть от эффективности работы НПФ, с которым он заключил договор. По закону фонды должны обеспечить для гражданина безубыточность инвестиций и инвестировать деньги клиентов только в финансовые инструменты с наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесённые потери.

Когда выплаты?

За назначением ежемесячных периодических выплат можно обратиться по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Кроме того, участник программы может получить свои сбережения единовременно при наступлении особой жизненной ситуации — для оплаты дорогостоящего лечения и при потере кормильца.

А если человек умрёт до назначения пенсии?

В случае смерти участника программы, которому не были назначены пожизненные выплаты, накопленные деньги за вычетом уже выплаченных средств наследуют правопреемники, которых он указал, а в случае их отсутствия — его ближайшие родственники.

Накопления застрахованы?

Сбережения, включая доход от их инвестирования, застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. В случае банкротства фонда до назначения участнику программы периодических выплат сформированные средства с учётом дохода от их инвестирования также будут возмещены в пределах 2,8 млн рублей.